EmittentinInstabank ASA
SitzOslo
AufsichtFinanstilsynet
Marke derMyWage GmbH
BARMAKID Karte beantragen →

Visa Kreditkarte  ·  Eigener Kreditrahmen

Ohne SCHUFA-Abfrage1 Abfrage bei Experian

Eine echte Kreditkarte mit bis zu 25.000 € Kreditrahmen.

Ein eigener Kreditrahmen bis zu 25.000 €, keine Jahresgebühr, 18,90 % Sollzins p. a. Kein Prepaid, kein Debit — und für die Bonitätsprüfung wird Experian abgefragt statt der SCHUFA.

Karte beantragen → Rate berechnen

Kreditkarte der Instabank ASA, Oslo. Keine SCHUFA-Abfrage — für die Bonitätsprüfung wird Experian abgefragt. Es gibt kein zinsfreies Zahlungsziel; Zinsen laufen ab dem Umsatz.2

Erstens Der Rahmen

Bis zu 25.000 € — dein individueller Kreditrahmen.

0 Euro

BARMAKID ist eine Visa Kreditkarte mit eigenem Kreditrahmen. Der Rahmen wird individuell festgelegt und beträgt bis zu 25.000 €. Rückzahlung wahlweise vollständig oder in Raten — verzinst zu 18,90 % p.a.3

Zweitens Die Prüfung

Experian statt SCHUFA.

SCHUFA Experian

Es findet keine Abfrage bei der SCHUFA statt. Für die Bonitätsprüfung wird Experian abgefragt. Über Antrag, Kreditrahmen und Vertrag entscheidet allein die Instabank ASA. Ein aktives Inkassoverfahren führt zur Ablehnung.

Die Karte wird nicht ohne Prüfung vergeben. Vorausgesetzt werden ein zu versteuerndes Einkommen, kein aktives Inkassoverfahren und eine positive Bonitätsauskunft.

Drittens Der Preis

Sollzins und effektiver Jahreszins — der Unterschied.

Der Sollzins ist der Preis für das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins rechnet dazu, wie er anfällt: monatlich, auf den jeweiligen Saldo. Der Monatszins beträgt 18,90 % ÷ 12 = 1,575 %. Weil die Zinsen eines Monats Teil des Saldos werden, ergibt das über zwölf Monate 20,63 % — die Zahl, die zählt.

Sollzins p. a., veränderlich18,90 %
Kein zinsfreies Zahlungsziel0 Tage
Effektiver Jahreszins p. a.20,63 %

Abbildung dient der Veranschaulichung. Kartennummer, Name und Gültigkeit sind Platzhalter.4

Viertens  ·  Die Rechnung

Zieh den Betrag. Die Karte rechnet mit.

Rückzahlung in zwölf gleichen Monatsraten, Sollzins 18,90 % p. a. Der Rahmen wandert dabei auf die Karte — so, wie er später eingeräumt wird.

1.500€ Gewünschter Betrag
500 €25.000 €

Bei 1.500 € zeigt der Rechner genau das repräsentative Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV: 138 € Rate, 1.657 € Gesamtbetrag. Dieselbe Formel, dieselben Zahlen — nachrechenbar.5

Monatliche Rate, 12 Monate138,16 €
Zinsen über die Laufzeit157,96 €
Effektiver Jahreszins20,63 %
Gesamtbetrag1.657,96 €
max. Kreditrahmen25.000 €Euro, abhängig von der Bonitätsprüfung
Jahresgebühr0 €Euro, auch für Ausgabe und Kontoführung
Sollzins p. a.18,90 %veränderlich
effektiv p. a.20,63 %einschließlich unterjähriger Verzinsung
Fünftens

Was die Karte ist — und was sie nicht ist.

Das Produkt

Eine Karte. Keine Stufen, keine Pakete.

Kartensystem

Visa — weltweit an über 100 Millionen Akzeptanzstellen einsetzbar, physisch und virtuell.

Zinssatz

18,90 % Sollzins p.a. (veränderlich), 20,63 % effektiver Jahreszins. Einer der niedrigeren Sätze im deutschen Markt für Karten dieser Art.

Verfügbarkeit

Virtuelle Karte und Kreditrahmen stehen unmittelbar nach Genehmigung im Online-Banking und in der App bereit. Die physische Karte kommt innerhalb von zehn Tagen.

Sechstens

Der Funktionsumfang im Einzelnen.

Funktionsumfang

Was die Karte kann.

Hoher Kreditrahmen

Bis zu 25.000 €, abhängig von der individuellen Bonitätsprüfung. Deutlich mehr Spielraum als bei den meisten Einsteigerkarten.

Keine laufenden Gebühren

0 € Jahresgebühr, 0 € monatliche Kontoführung, 0 € Einmalzahlung. Einkäufe in Deutschland und im Ausland sind gebührenfrei — in Fremdwährung fallen 2,49 % an.

Geldüberweisung

Vom Kreditkartenkonto direkt auf das Referenzkonto überweisen, sofort. Die Gebühr beträgt 2,69 % des Überweisungsbetrags, höchstens 100 € Gebühr je Überweisung.

Apple Pay & Google Pay

Die Karte lässt sich in Apple Wallet und Google Wallet hinterlegen und kontaktlos einsetzen — auch schon vor Eintreffen der physischen Karte.

App & Online-Banking

Umsätze, Saldo, Rückzahlung und Kartensperre in einer Oberfläche. Jeder Posten nachvollziehbar verzeichnet.

10 %-Club

Mit der Karte automatisch Mitglied: monatlich wechselnde Rabatte bei ausgewählten Partnern. Keine Zusatzgebühr, keine Anmeldung.

Siebtens

Vom Antrag bis zur physischen Karte.

Antrag

Drei Schritte.

01

Antrag stellen

Ein Formular, digitale Identifizierung und elektronische Unterschrift — alles online, ohne Papier.

02

Zugang erhalten

Nach Identifizierung und Signierung steht der Kreditrahmen im Online-Banking bereit. Überweisungen sind sofort möglich.

03

Karte nutzen

Die virtuelle Karte funktioniert unmittelbar. Die physische Karte ist innerhalb von zehn Tagen im Briefkasten.

Achtens

Wer die Karte erhalten kann.

Voraussetzungen

Wer die Karte erhalten kann.

Person

Mindestalter 23 Jahre · Hauptwohnsitz in Deutschland · Smartphone mit deutscher Mobilfunknummer · digitale Identifizierung mit dem Smartphone.

Wirtschaftliche Lage

Zu versteuerndes Einkommen · kein aktives Inkassoverfahren · positive Bonitätsauskunft. Für die Bonitätsprüfung wird nicht die SCHUFA abgefragt, sondern Experian. Über den Antrag entscheidet die Instabank ASA.

ab 23 JahrenWohnsitz Deutschlandzu versteuerndes Einkommenkein aktives Inkassoverfahrendeutsche Mobilfunknummer
Neuntens

Alle Entgelte in der Reihenfolge des Preisaushangs.

Konditionen

Vollständig, ohne Sternchen.

Alle Preise der BARMAKID Kreditkarte. Es gibt keine weiteren regelmäßigen Entgelte.

PositionBetrag
Sollzins p.a. (veränderlich)18,90 %
Effektiver Jahreszins p.a.20,63 %
Jahresgebühr0,00 €
Monatliche Kontoführungsgebühr0,00 €
Einmalzahlung bei Ausgabe0,00 €
Einkäufe in Deutschland und im Ausland0,00 €
Zinsfreie Tage0
Bargeldabhebungen2,69 %
Fremdwährungsgebühr2,49 %
Überweisung auf das Referenzkonto (höchstens 100 € Gebühr je Überweisung)2,69 %
Maximaler Kreditrahmen25.000 €
Monatliche Mindestrate2,5 % / min. 30 €

Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV

Für Kreditkartenumsätze bestehen verschiedene Rückzahlungsoptionen. Bei Rückzahlung des Kartensaldos in monatlichen Raten werden die zuvor vereinbarten Zinsen berechnet.

Nettodarlehensbetrag 1.500,00 €
Sollzins, veränderlich 18,90 % p. a.
Effektiver Jahreszins 20,63 % p. a.
Laufzeit 12 Monate  ·  Raten 12
Höhe der Raten 138,00 €
Gesamtbetrag 1.657,00 €
Darlehensgeber Instabank ASA, Oslo
Zehntens

Ein Register verzeichnet auch, was fehlt.

Klarheit

Was diese Karte nicht ist.

Ein Register verzeichnet auch, was fehlt. Drei Punkte, die vor dem Antrag klar sein sollten.

Kein zinsfreies Zahlungsziel

Die Zahl der zinsfreien Tage beträgt null. Zinsen entstehen ab dem Umsatz — anders als bei Charge-Karten mit 30 bis 60 Tagen Zahlungsziel. Wer den Saldo sofort ausgleicht, hält die Zinslast klein.

Keine Bargeldkarte

Bargeldabhebungen und Überweisungen auf das Referenzkonto kosten je 2,69 % und werden ab dem ersten Tag verzinst. Bargeldabhebungen sind wegen der Gebühr und der sofortigen Verzinsung vergleichsweise teuer.

Keine Finanzierungsquelle

Bei 18,90 % p.a. ist ein dauerhaft mitgeführter Saldo teuer. Für planbare größere Anschaffungen ist ein Ratenkredit in der Regel die günstigere Wahl. Der Rechner oben zeigt, was ein Saldo tatsächlich kostet.

Elftens

Wofür die Karte gedacht ist.

Verwendung

Wofür sie taugt.

Online-Einkauf

Einkäufe in Euro sind im In- und Ausland gebührenfrei. 3-D Secure sichert die Zahlung im Onlinehandel zusätzlich ab.

Reise & Kaution

Mietwagen und Hotels verlangen eine Kreditkarte zur Hinterlegung. Eine Debitkarte wird an vielen Schaltern nicht akzeptiert — eine Visa Kreditkarte praktisch überall.

Unerwartete Ausgabe

Reparatur, Ersatzbeschaffung, Nachzahlung: Der Rahmen steht sofort bereit. Zinsen laufen ab dem Umsatz — deshalb zügig zurückzahlen.

Abonnements

Wiederkehrende Zahlungen laufen über ein Konto, sichtbar in einer Liste. Was nicht mehr genutzt wird, fällt beim Durchsehen auf.

Kontaktlos zahlen

Über Apple Pay und Google Pay ohne physische Karte. Nach der Genehmigung sofort verfügbar.

Liquidität aufs Konto

Vom Kartenkonto auf das Referenzkonto überweisen, für Zahlungen ohne Kartenakzeptanz. Die Gebühr beträgt 2,69 % des Betrags, höchstens 100 € je Überweisung — ein Notbehelf, kein Alltagswerkzeug.

Zwölftens

Wer haftet, wer beaufsichtigt.

Kartenausgebende Bank

Wer hinter der Karte steht.

BARMAKID ist eine Marke der MyWage GmbH, Berlin. Die Karte wird nicht von MyWage ausgegeben, sondern von der Instabank ASA, einer 2016 gegründeten norwegischen Digitalbank mit Sitz in Oslo. Instabank ASA ist zugleich Darlehensgeber des Kreditkartenkredits und trifft die Kreditentscheidung.

Die Bank ist an der Osloer Börse notiert und unterliegt der Aufsicht der norwegischen Finanzaufsichtsbehörde Finanstilsynet. In Deutschland ist sie im Wege des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs nach EWR-Recht tätig.

Emittent
Instabank ASA
Sitz
Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norwegen
Rechtsform
Allmennaksjeselskap (ASA), börsennotiert
Org.-Nr.
816 914 582
Aufsicht
Finanstilsynet (Norwegen)
Tätigkeit in DE
Grenzüberschreitender Dienstleistungsverkehr (EWR-Passporting)
Einlagensicherung
Bankenes sikringsfond, Norwegen
Telefon
+47 21 41 60 40 (Mo–Fr 10:00–15:00)
Dreizehntens

Die Fragen, die vor dem Antrag entstehen.

Fragen

Was du wissen solltest.

Wer gibt die BARMAKID Kreditkarte aus?
Die Instabank ASA mit Sitz in Oslo, Norwegen. Sie ist Emittentin der Karte und Darlehensgeberin des Kreditkartenkredits und unterliegt der Aufsicht der norwegischen Finanstilsynet. BARMAKID ist eine Marke der MyWage GmbH, Berlin, und vermittelt den Antrag.
Wird eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt?
Nein. Es findet keine Abfrage bei der SCHUFA statt. Für die Bonitätsprüfung wird Experian abgefragt. Über Antrag, Kreditrahmen und Vertrag entscheidet allein die Instabank ASA. Ein aktives Inkassoverfahren führt zur Ablehnung.
Was kostet die Karte?
Keine Jahresgebühr, keine monatliche Kontoführungsgebühr, keine Einmalzahlung bei Ausgabe. Einkäufe in Euro sind im In- und Ausland gebührenfrei. Kosten entstehen durch den Sollzins von 18,90 % p.a. auf ausstehende Salden, durch die Fremdwährungsgebühr von 2,49 %, durch Bargeldabhebungen (2,69 %) und durch Überweisungen auf das Referenzkonto (2,69 %).
Gibt es ein zinsfreies Zahlungsziel?
Nein. Die Zahl der zinsfreien Tage beträgt null. Zinsen fallen ab dem Umsatz an. Das unterscheidet die Karte von Charge-Karten mit 30 bis 60 Tagen zinsfreier Frist und ist der wichtigste Punkt beim Vergleich.
Wie hoch ist der Kreditrahmen?
Bis zu 25.000 €. Die konkrete Höhe hängt von der individuellen Bonitätsprüfung ab und wird bei der Kreditentscheidung festgelegt.
Wie funktioniert die Rückzahlung?
Der Saldo kann jederzeit vollständig ausgeglichen oder in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Bei Ratenzahlung wird der vereinbarte Sollzins berechnet. Die monatliche Mindestrate beträgt 2,5 % des Saldos, mindestens 30 €.
Kann ich die Karte sofort nutzen?
Ja. Nach Genehmigung, Identifizierung und Signierung stehen die virtuelle Karte und der Kreditrahmen sofort im Online-Banking und in der App bereit. Die Karte lässt sich unmittelbar in Apple Pay oder Google Pay hinterlegen.
Wann kommt die physische Karte?
Innerhalb von zehn Tagen nach Genehmigung per Post.
Kann ich mit der Karte Geld abheben?
Ja, an Geldautomaten weltweit. Die Gebühr beträgt 2,69 % des Betrags; bei Abhebungen in Fremdwährung kommen 2,49 % Fremdwährungsgebühr hinzu. Verzinst wird ab dem ersten Tag. Bargeld über die Kreditkarte ist damit teuer.
Kann ich Geld auf mein Girokonto überweisen?
Ja, vom Kreditkartenkonto auf das hinterlegte Referenzkonto. Die Gebühr beträgt 2,69 % des Überweisungsbetrags und ist auf 100 € je Überweisung begrenzt. Der Überweisungsbetrag selbst ist davon nicht betroffen — die 100 € sind der Gebührendeckel, keine Betragsgrenze.
Ist die Karte sicher?
Die Karte nutzt 3-D Secure für Online-Zahlungen und Zwei-Faktor-Authentifizierung im Zugang. Über die App lässt sich die Karte sperren. Für nicht autorisierte Zahlungen greift die Haftungsbegrenzung nach den Regeln des Zahlungsdiensterechts.
Was ist der 10 %-Club?
Ein Vorteilsprogramm, in das Karteninhaber automatisch aufgenommen werden. Es bietet monatlich wechselnde Rabatte bei ausgewählten Partnern. Es fallen keine zusätzlichen Kosten an.

Vierzehntens  ·  Antrag

Karte beantragen.

Der Antrag läuft vollständig digital. Identifizierung und Unterschrift erfolgen über das Smartphone. Die Kreditentscheidung trifft die Instabank ASA.

Das Formular wird von der MyWage GmbH bereitgestellt. Wenn es bei dir nicht angezeigt wird: Antrag in einem eigenen Fenster öffnen.

ab 23 JahrenWohnsitz Deutschlandzu versteuerndes Einkommenkein aktives Inkassoverfahrendeutsche Mobilfunknummer

Fünfzehntens  ·  Pflichtangaben

Repräsentatives Beispiel nach § 17 Abs. 4 PAngV

Nettodarlehensbetrag 1.500 €, Sollzins (veränderlich) 18,90 % p.a., effektiver Jahreszins 20,63 % p.a., Laufzeit 12 Monate, Anzahl der Raten 12, Höhe der Raten 138 €, Gesamtbetrag 1.657 €. Darlehensgeber: Instabank ASA, Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norwegen.

Kartenausgebende Bank

Instabank ASA, Drammensveien 175, 0277 Oslo, Norwegen. Norwegische Bank unter der Aufsicht der Finanstilsynet, tätig in Deutschland im Wege des grenzüberschreitenden Dienstleistungsverkehrs nach EWR-Recht. Die Kreditentscheidung sowie die Ausgabe der Karte erfolgen ausschließlich durch die Instabank ASA.

Vermittlerin

MyWage GmbH, Clausewitzstraße 2, 10629 Berlin, eingetragen im Handelsregister des Amtsgerichts Berlin-Charlottenburg unter HRB 232892 B. BARMAKID ist eine Marke der MyWage GmbH. MyWage ist nicht Kreditgeberin und trifft keine Kreditentscheidung.

Hinweise

Es besteht kein Anspruch auf Abschluss eines Kreditkartenvertrags. Die Höhe des Kreditrahmens richtet sich nach der individuellen Bonitätsprüfung. Die Zahl der zinsfreien Tage beträgt null; Zinsen fallen ab dem jeweiligen Umsatz an. Der Sollzins ist veränderlich. Angaben ohne Gewähr; maßgeblich sind ausschließlich die Vertragsunterlagen, die Preisliste und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Instabank ASA in der jeweils gültigen Fassung. Diese Website dient der Information und stellt keine individuelle Finanz-, Rechts- oder Steuerberatung dar.

Anmerkungen

  1. Es findet keine Abfrage bei der SCHUFA Holding AG statt. Für die Bonitätsprüfung wird Experian abgefragt; ein negatives Ergebnis führt zur Ablehnung. Über den Antrag entscheidet die Instabank ASA.
  2. Zinsen entstehen ab dem Tag des Umsatzes. Ein zinsfreies Zahlungsziel, wie es Charge-Karten bieten, besteht nicht.
  3. Der eingeräumte Rahmen kann niedriger ausfallen. Ein Anspruch auf 25.000 € besteht nicht.
  4. Die endgültige Kartengestaltung liegt bei der Emittentin und ist noch nicht freigegeben.
  5. Der Rechner bildet den Sollzins von 18,90 % p.a. bei monatlicher Verzinsung ab. Er ist eine Orientierung, kein Vertragsangebot.